MoneySlon » Кредитные карты

Кредитные карты

Сумма лимита
30000 руб.
руб.
500000

Банковская карта хорошо заменяет наличные средства оплаты. Это очень выгодно как в повседневной жизни, так и для поездок в другие страны (при наличии на карте отличительного знака VISA).

Кредитные карты
Предложения всех банков
Альфа-Банк 100 дней без %
Альфа-Банк
от 11,99% годовая ставка
до 500 000 руб. сумма
100 дней льготный период
от 590 руб. годовое обслуживание
Банк Уралсиб Карта 120 дней
Банк Уралсиб
от 11,90% годовая ставка
до 1 000 000 руб. сумма
120 дней льготный период
до 1 188 руб. годовое обслуживание
Банк Уралсиб «Карта с кешбэком»
Банк Уралсиб
от 11,90% годовая ставка
до 1 000 000 руб. сумма
до 60 дней льготный период
до 1 188 руб. годовое обслуживание
БыстроБанк Универсальная карта
БыстроБанк
от 9,50% годовая ставка
до 5% Cashback
до 345 000 руб. сумма
до 50 дней льготный период
0 руб. годовое обслуживание
Нет предложений

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Кредитная карта дает вам доступ не к собственным деньгам, а к средствам банка. Пользуясь кредитной картой, вы можете взять у банка деньги в долг, а потом вернуть. Звучит заманчиво, но необходимо особенно подойти к вопросу выбора лучшей кредитной карты. Расскажем на что необходимо обратить внимание при выборе кредитной карты.

Первый вопрос, на который необходимо ответить: действительно ли вам нужна кредитная карта? Да, это удобный способ платежей, но он подразумевает организованность, самодисциплину, умение считать и регулярный доход для своевременного погашения кредита. В противном случае, если вы просрочите платеж, вернуть банку придется значительно больше, чем вы взяли у него.

Возможно, стоит рассмотреть возможность накопить желаемую сумму или заранее откладывать деньги, чтобы у вас был запас на непредвиденные расходы - тогда не придется занимать деньги у банка.

Как использовать кредитную карту без переплат?

Если вы все взвесили и решили, что вам все-таки необходима кредитная карта, изучите предложения разных банков.

Сравните условия, особое внимание уделите на следующее:

  1. Размер кредитного лимита.
  2. Льготный период (грейс).
  3. Расходы за использование карты.
  4. Возможность получать кэшбэк, копить бонусы, программы лояльности.

Размер кредитного лимита

Кредитный лимит - это сумма, которую вам готов выделить банк. Банки определяют его исходя из клиентской платежеспособности. Если вы уже являетесь клиентом одного банка (у вас открыт счет, на который регулярно поступают средства, или вклад), то скорее всего, лимит в нем будет больше, чем в новом банке в котором у вас нет такого счета. Если вы регулярно пользуетесь кредитной картой и своевременно возвращаете их, кредитный лимит может быть увеличен.

Льготный период (грейс)

Почти у каждой кредитной карты есть льготный период - срок, в течение которого процент на потраченные средства не начисляется. Если вы используете какую-то сумму с кредитной карты и вернете ее в течение льготного периода, вам не придется платить лишних денег банку. Обычно льготный период колеблется от 30-60 днейй и включает в себя:

  • период, в течение которого вы совершаете покупки (обычно 1 месяц) - отчетный период;
  • период, в течение которого вы можете вернуть средства без начисления процентов - платежный период.

В настоящее время некоторые банки предлагают увеличенные льготные периоды, которые могут достигать почти года. Но не все так просто: в течение этого периода вам все равно необходимо погасить какую-то часть использованной суммы. Или может быть наоборот, платить часть не придется, но у карты будет ограничен фукнционал - ею можно будет расплачиваться не везде, а, например,, только у партнеров банка.

Расходы за использование карты

Кроме денег, занятых у банка и которые вам необходимо будет вернуть, условия кредитной карты могут подразумевать и другие расходы:

  • процент за пользование кредитом;
  • годовое обслуживание карты;
  • комиссии за переводы, снятие наличных и др.

Сравните все условия кредитных карт в совокупности. Например, низкое годовое обслуживание банк может компенсировать повышенным процентом за снятие наличных или пользование кредитом.

Стоит также проверить не пытается ли банк навязать вам какие-то дополнительные услуги, которыми вы не будете пользоваться (например, плата за смс-уведомления или страхование), но за которые вам придется заплатить дополнительно. Уточните, обязаны ли вы ими пользоваться, сколько они стоят и не вызовет ли отключение той или иной услуги повышения процентной ставки.

Также стоит проверить и стоимость годовго обслуживания - большая часть банков сейчас не берет плату за первый год обслуживания, но могут начать взымать со второго и последующие. Обратите особое внимание на термин «Годовое обслуживание» - он не обязательно значит, что плата взымается раз в год, а, например, может списываться ежемесячно равными долями. Также встречаются случаи когда банк списывает плату за годовое обслуживание, если вы, например, не пользовались картой в том или ином отчетном периоде (месяце).

Основная часть банков также берет дополнительную комиссию за снятие наличных с кредитной карты. Важно обратить внимание: комиссия может быть установлена как в виде процента от суммы снятия, так и в фиксированном размере. А некоторые банки устанавливают в виде процента от суммы снятия, но не менее определенного порогового значения.

Например, процент за снятие наличных по кредитной карте - 4%, но не менее 390 рублей.

Если вы снимете 390 рублей, то комиссия составит не 4% от снимаемых вами 390 рублей (390*0,04=15,6 рублей), а теже самые 390 рублей, то есть вернуть придется вдвое больше.

Однако, если вы снимете, например, 10 000 рублей, то заплатите 400 рублей комиссии. Чувствуете разницу? То есть такие условия удобны, если вы планируете снимать только крупные суммы денег. 

Кроме комиссии за снятие наличных может быть установлена комиссия и за переводы с кредитной карты на другие карты или расчетные счета. 

Как правило, самый выгодный способ использования кредитной карты - расплатиться картой за покупки или услуги непосредственно в магазине - как правило за данный вид использования банки комиссию не устанавливают.

Уточните у консультанта банка, что будет, если вы нарушите график платежей, какие вам будут вменены штрафы и пени по условиям кредитного договора. Обратите внимание: если в договоре не указаны четкие суммы неусточки, в том числе за просрочку платежа или невозврат кредита в установленные сроки, банк сможет взыскать с вас в судебном порядке и невозвращенную сумму и неусточку согласно размеру ставки рефинансирования Банка России.

Кэшбэк, программа лояльности и бонусы

Для пользователей кредитными картами, как и дебетовыми, банком могут быть предсмотрены различные бонусные программы и программы лояльности. Программа лояльности - это возможность вернуть часть потраченных вами средств (кэшбэк). Внимательно изучите бонусные программы при выборе кредитной карты, которые предагает банк, и оцените их полезность для себя. Например, если вы не являетесь автовладельцем, вряд ли вам пригодится скидка на АЗС. Однако, если вы часто летаете, вам скорее всего будет полезно накопление бонусных миль, на которые вы сможете купить авиабилет со скидкой.

Рекомендации для взвешенного выбора и использования кредитной картой:

  1. Внимательно прочитайте договор, все приложения к нему и сравните предложения разных банков.
  2. Своевременно погашайте свой долг с соблюдением графика платежей, а в идеале льготного периода.
  3. Старайтесь расплачиваться картой на кассе, а не снимать наличные в банкоматах или переводить на другие карты.
  4. Выберете наиболее полезную для вас программу лояльности, возвращайте кэшбэк и накапливайте бонусы.
  5. Помните, даже если у банка отзовут лицензию, кредит все равно придется вернуть.